11 fatti sorprendenti sul mobile money in Africa

11 fatti sorprendenti sul mobile money in Africa

L’utilizzo dei servizi di mobile money in Africa continuerà a crescere, parallelamente alla diffusione di smartphone sempre piu’ a buon mercato.

La maggior parte dei due miliardi di persone nel mondo che rimangono unbanked che e non hanno accesso a servizi finanziari sicuri e convenienti delle economie in via di sviluppo vivono in Africa.

Questo è il motivo per cui il rapido roll-out e l’adozione di denaro mobile nel continente è stato rapido, e ad oggi 40 paesi africani hanno almeno una forma di servizio mobile money, offrendo più opzioni alle persone per trasformare le loro vita, favorendo la crescita economica.

Nel 2011, circa il 24% degli adulti africani aveva un account di mobile money; nel 2014 questa percentuale è balzata al 34%, consolidando lo status della regione come il centro del mobile money, mentre a livello golbale solo il 2% degli adulti ha un conto di mobile money, mentre in Africa sub-sahariana alla fine dello stesso anno il 12% degli adulti ne aveva uno, secondo i dati della Banca mondiale. Significativamente, solo la metà di questi africani aveva un conto presso un istituto finanziario.

33 milioni di transazioni giornaliere

La magnitudine dell’utilizzo è tale che nel dicembre 2015, circa un miliardo di transazioni sono stati elaborati a livello globale attraverso il mobile money, una media di 33 milioni di transazioni al giorno, secondo un nuovo rapporto della GSMA, che conta quasi 800 operatori come membri, e più di 200 altre imprese del suo ecosistema.

Lo studio rileva che la prossima frontiera per il denaro mobile sembra essere più investimenti nei servizi per dare ai clienti più opzioni, risparmiare sui costi degli operatori e generare nuovi flussi di entrate, permettendo loro di competere contro le piattaforme online come PayPal.

Il rapporto State of the Industry Report on Mobile Money del2015, fa luce sulle tendenze globali nel settore dei servizi finanziari mobili, da cui abbiamo raccolte alcuni punti salienti circa l’utilizzo dei servizi sul continente.

1: Ci sono attualmente circa 411 milioni gli account esistenti a livello mondiale in 93 paesi con 271 servizi, con una crescita del 31%.  222.800.000 di questi conti sono in Africa sub-sahariana, con 84 milioni di conti attivi. L’Asia meridionale la seconda area, con 102 milioni di account600x440.

2: Da regione pioniera del mobile money, l Africa sub-sahariana sembra essere matura, con il 52% dei servizi attivi, questo ha fatto si che il lancio della maggior parte dei nuovi servizi lo scorso anno ha avuto luogo al di fuori della regione, con la crescita che si e’ concentrata il America Latina, Europa, Asia e Nord Africa. Un terzo di tutti i nuovi conti di mobile money sono stati aperti in Asia del Sud.Il 2013 è stato l’anno del rilancio, con 58 nuovi servizi di moneta di telefonia mobile lanciati a livello globale, nel 2014 30, e soli 13 l’anno scorso, con quattro di questi in Africa sub-sahariana.

3: La Nigeria ha il maggior numero di servizi di mobile money per gli unbanked, con 19 servizi, mettendo in evidenza la crescita in piena espansione nei mercati al di fuori più maturo Africa orientale, che con il 55% è la regione africana con il più alto livello di penetrazione di mobile money. Circa il 63% di tutti i conti aperti in Africa sub-sahariana nel 2015 erano in Middle, West, e Southern Africa.

4: L’Africa Occidentale ha avuto la maggiore crescita del mobile money, il Burkina Faso, il Mali, la Guinea e la Costa d’Avorio hanno guidato l’espansione. Nel 2015, anno su anno la crescita del numero di agenti attivi, la pietra angolare della Mobile Money e’ stata del 60,1%, il doppio del tasso di qualsiasi altra regione.

5: Solo tre paesi africani hanno prodotti di mobile money che “capiscono l’un l’altro” – quello che nel settore è chiamato interoperabilità; Madagascar, Ruanda e Tanzania, nonostante due terzi dei mercati in cui il mobile money è disponibile con due o più servizi in tempo reale (60 su 93 paesi). Questo è visto come la chiave per risolvere il problema dev’inclusione finanziaria, ma deve superare le sfide di regolamentazione, le infrastrutture e la commerciabilità.

6: Contrariamente a quanto si potrebbe pensare,  il genere è un elemento importante nell’equazione, in un modo piuttosto inaspettato: la mancanza di fiducia. Nella ricerca GSMA ha rilevato che “le norme sociali su come come le donne e gli uomini prendono decisioni finanziarie in una famiglia, la ‘adeguatezza’ degli uomini e donne che interagiscono con agenti di vendita del sesso opposto, e le percezioni nella comunità dei ruoli maschili e femminili, influenza il possesso telefono e il suo utilizzo. “Quasi uno agente su quattro agenti e donna. Si stima che la riduzione del divario di genere nell’uso e nella proprietà del telefono potrebbe aggiungere fino a $ 170 miliardi di dollari per il settore entro il 2020.

7: Capire il mercato rurale africano, che tende a operare in modo diverso rispetto a quello urbano, è la chiave per il successo di un operatore. In Ciad e Mali, per esempio, gli agenti di maggior successo tendono ad essere più anziani e con imprese più affermate, che possono offrire una più ampia varietà di servizi. A causa del loro profili, sono sempre visti come il migliore banco di prova per la collaborazione e i servizi tra i fornitori.

8: Il commercio è visto come il modo migliore per abbattere le barriere nel commercio intra-africano, e ora ci sono 29 iniziative di mobile money  transfrontaliero a livello mondiale, attive in 19 paesi. Tutte tranne tre sono in Africa sub-sahariana. E ‘possibile monitorare i corridoi di migrazione delle regioni che li utilizzano in quanto tendono ad essere i canali di trasmissione delle rimesse, in aggiunta al commercio transfrontaliero. Si stima che una riduzione del 5% dei costi delle rimesse dovrebbe far risparmiare fino a 4 miliardi di dollari agli africani, che pagano le commissioni più alte tasse sulle rimesse dall’estero.

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9: 19 paesi del monto, di cui 17 sono in africa, hanno più depositi sui conti di mobile money che nei conti bancari: Burundi, Camerun, Ciad, Repubblica Democratica del Congo, Gabon, Ghana, Guinea, Kenya, Liberia, Lesotho, Madagascar, Ruanda, Swaziland, Tanzania, Uganda, Zambia e Zimbabwe. Inoltre, 37 paesi al mondo hanno almeno dieci volte più agenti di mobile money che non sportelli bancari, nel 2014 erano 25.

10: La legislazione sta gradualmente mettendosi al passo con con l’industria: In 51 dei 93 paesi che offrono servizi di mobile money è presente una normativa specifica. La crescita fenomenale dei primi pionieri come il Keniota M-Pesa è stata condizionata dalla loro loro capacità di stare al passo con le autorità di regolamentazione, in grave ritardo rispetto all’industria.

11: Gli operatori di rete mobile costituiscono quasi il 60% dei fornitori di servizi di mobile money, i rendimenti per loro possono essere notevoli: un quinto dei ricavi di Safaricom provengono dal servizio M-Pesa, con ricavi per 320 Milioni di dollari, con una crescita del 22,8% ; una storia replicato da altri fornitori attivi nel continente, come ad esempio Millicom, i servizi finanziari mobili in Africa sub-sahariana hanno contribuito a quasi il 10% dei ricavi nel terzo trimestre dello scorso anno.

Fonte: There are always surprises: 11 bank-breaking facts about mobile money and Africa | MG Africa

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Cristiano Volpi
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